住房置业担保有限公司业务核心系统用户需求（
来源：广州软件开发 编辑：广州软件开发公司 日期：2018-08-29
住房置业担保有限公司业务核心系统用户需求（担保业务部部分）
一、概述
为加强广州住房置业担保有限公司各版块主营业务的管理，保障公司业务的正常运作，协调各部门信息交换，我司启动业务核心系统建设工程。
担保业务部主要职能为承办公积金贷款业务，包括一手期房、二手房的全程担保、阶段性担保、抵押公积金贷款。
对于经我司受理的公积金贷款，其业务流程如下图所示
二、功能模块结构
根据我司担保业务部主营业务内容及操作流程，业务核心系统担保业务部条线功能应包括以下模块：
1.项目合作管理：用于开发商管理、一手期房项目管理、合作机构管理等；
2.业务流程管理：业务受理、业务审批、面签管理、费用缴纳、业务撤销、退款等；
3.资料打印变更：用于各项业务资料补打、信息变更；
4.数据统计：用于业务数据统计、各类报表生成，数据导出等；
5.外部系统端口连接：用于外部数据批量导入，公司各具体板块系统端口对接，数据传输明细查询、校验等；
6．用户管理，用户角色权限管理。
7．系统管理：系统参数管理、基础数据管理。
8.其他功能模块说明。
三、模块用户需求
1.项目合作管理
功能说明：用于担保业务部与外单位已洽谈项目准入审批，子菜单分为开发商管理、一手期房项目管理、合作机构管理。
1.1开发商管理用户需求
用于开发商准入审批、信息变更，完成审批后统一生成开发商编号，核定开发商总担保额度，生成开发商准入信息表，系统用户在此功能看到开发商基本信息与电子档资料。
注：a、开发商信息包括哪些，请列明。b、审批流程是怎样的，请画出审批业务流程图。c、信息变更需要如何操作，请画出操作业务流程图。d、电子档资料具体指哪些资料。
1.2一手期房项目管理用户需求
用于已准入开发商一手期房项目管理准入审批、信息变更，完成审批后统一生成根据开发商编号生成项目编号，核定开单个项目担保额度，生成一手期房项目准入信息表，系统用户在此功能看到醒目基本信息与电子档资料，并在具体一手担保业务中进行业务限制担保额度。
注：a、项目基本信息包括哪些，请列明。b、项目准入审批流程是怎样的？请画出业务审批流程图。c、信息变更需要如何操作，请画出操作业务流程图。d、电子档资料具体指哪些资料。e、一手担保业务中进行业务限制担保额度，如何限制，是否需要审批流程。
1.3合作机构管理
功能说明：下分评估公司、中介按揭机构、银行机构、其他金融机构四个子菜单
用户需求
录入上述四类机构基准入审批、信息变更，完成审批后统一生成对应机构编号，生成机构准入信息表，系统用户在此功能看到合作机构基本信息与电子档资料。
注：a、四类机构准入审批请画出业务流程图；b、四类机构信息包括哪些信息；c、信息变更请划出业务流程图；d、电子档资料有哪些。
2.业务流程管理
2.1业务受理
流程说明
借款人在公积金中心网点申请公积金贷款业务或其他担保业务，我司经办人员在收取借款人资料后录入受理信息，进入业务过程。
用户需求
此过程作为我司业务的开始，顺序生成核心业务受理编号，生成业务受理表，业务受理信息录入时区分公积金贷款业务或其他担保业务，录入业务受理人，业务受理时间（默认当前登录操作人员姓名及系统当前时间允许更改）。
核心业务编号规则待定。
系统用户可在此此功能看到借款人基本信息与房屋的基本信息，已受理业务所处业务阶段。
其中其他担保业务须扫描借款人资料，资料扫入系统后系统自动进行命名。
公积金贷款业务无须扫描借款人资料。待公积金贷款系统完成审批后自行推送数据至“面签管理”功能模块。
注：请提供业务受理环节的业务流程图。
2.2业务审批
流程说明
用于其他担保业务受理后的审批环节，公积金贷款业务无须通过此阶段。审批人员对所有扫描资料进行审核，同时审核系统资料是否与纸质资料一致，审核完毕于系统录入明确意见，根据权限分属设担保初审、复审。
2.2.1担保初审用户需求
业务人员可通过查询取件和自由取件两种方式点击取件进行审批。
查询取件的查询条件包括：申请人姓名、身份证号码、核心业务编号。
审批界面显示担保信息表，查阅已经扫描的资料。审批意见包括同意和不同意。
“审批同意”与“审批不同意”都有录入审批意见的功能，审批不同意的，增加空白校验；审批同意的，不增加空白检验。
若不同意，则须录入原因，并将业务流程和文本资料退至担保受理环节。
若存在退件的情况，该笔业务重新上报后，自动由退件人员继续审核，不能再由其他业务人员通过查询取件和自由取件点击取件进行审核。
初审人员A在对某笔业务的审核把握不了的时候，初审人员A可以将该笔业务转给另外的审核人员B添加参考意见。审核人员B添加参考意见后，该笔贷款返回初审人员A继续审核。
初审同意的，进入下一个环节。
注：1、每个环节必须显示之前审批环节的审批信息。2、进入审批环节，基础信息不允许修改。
初审业务流程如下：（但不知是否正确，如有误请编写人员修改，其他业务流程图请编写人员补充）
2.2.2担保复审用户需求
业务人员可通过查询取件和自由取件两种方式点击取件进行审批。
查询取件的查询条件包括：申请人姓名、身份证号码、核心业务编号。
审批界面显示担保信息表，查阅已经扫描的资料。审批意见包括同意和不同意。
“审批同意”与“审批不同意”都有录入审批意见的功能，审批不同意的，增加空白校验；审批同意的，不增加空白检验。
若不同意，则须录入原因，并将业务流程和文本资料退至担保初审岗。审核不同意退件时，默认退回给原初审人员，原初审人员有授权给其他人员审批的功能。
另：保留退回给指定人员的功能、保留撤销退回的功能。
撤销退回的前提：只有相应的初审人员没有审批前，才能撤销退回，否则无法撤销退回。
若存在退件的情况，该笔业务重新上报后，自动由退件人员继续审核，不能再由其他业务人员通过查询取件和自由取件点击取件进行审核。
初审人员A在对某笔业务的审核把握不了的时候，初审人员A可以将该笔业务转给另外的审核人员B添加参考意见。审核人员B添加参考意见后，该笔贷款返回初审人员A继续审核。
复审同意的，进入下一个环节。
注：请补充业务流程图。
2.3面签管理
流程说明
公积金贷款业务经在公积金贷款系统完成审批后自行推送数据至模块，其他担保业务在完成担保复核后进入此模块
下设两级菜单合同打印、面签受理
2.3.1合同打印用户需求
系统自动生成在借款人签约过程需使用的合同文本资料，需打印的合同文本情况及文案信息待定；
对公积金担保贷款业务及其他担保业务打印“缴费通知书”。
业务人员可通过查询取件和自由取件两种方式点击取件进行合同打印。
查询取件的查询条件包括：申请人姓名、身份证号码、核心业务编号。
文本资料均有固定版本，模板待定，其中包含的借款人资料、房屋资料、担保内容等从系统调用。
合同文本内容由系统自动生成，不可手工更改相关信息项内容的功能。
合同文本打印界面：列出合同、预览、打印。
各项合同文本打印的份数默认为数量，工作人员可以根据实际情况更改数量。
注：请补充业务流程图。
2.3.2面签受理用户需求
已完成合同打印的业务进入此功能模块，未完成面签受理的业务面签状态为“待面签”
业务人员可通过查询取件和自由取件两种方式点击取件进行面签合同打印。
查询取件的查询条件包括：申请人姓名、身份证号码、核心业务编号。
对已完成面签受理的业务更改面签状态为“已面签”，更改面签状态须录入面签时间，面签受理人。
对公积金担保贷款业务及其他担保业务增加“缴费通知书”资料项扫描，无该项资料不可受理该类业务面签。
注：请补充业务流程图。
2.4费用缴纳
流程说明
收费岗人员收取“缴费通知书”，并根据“缴费通知书”的内容向借款人收取担保手续费。
用户需求
业务人员可通过查询取件和自由取件两种方式点击取件进行合同打印。
查询取件的查询条件包括：申请人姓名、身份证号码、核心业务编号。
收费岗人员于系统查询应收的费用，与“缴费通知书”核对无误后，于POS机刷卡收费，刷卡后于系统确认收费并录入发票号等收费信息。
系统确认收费后，打印一式两联收费凭证，一联用于担保档案留存，一联用于财会部门记账，同时将收费凭证、发票扫描入系统储存。
收费凭证模板待定。
发票须于收费结束当场扫描入系统，扫描收费凭证不作为节点环节，可以由收费岗人员事后补扫入系统。
资料扫描入系统后，系统自动进行命名，命名规则为：担保业务编号+扫描的资料名称。
缴费信息可以下载成收费明细表，其格式见附件。为方便财务统计工作，下载时可以根据缴费时间选择时间段进行下载。
费用缴纳不作为节点环节，但在出具保函前要对费用缴纳进行判断，未完成费用缴纳的，系统不能生成保函。
注：请补充业务流程图。
2.5业务撤销
流程说明
公积金贷款业务须在接收公积金贷款系统推送撤销数据后才可进行此模块，其他担保业务可随时申请撤销
用户需求
业务人员可通过查询取件和自由取件两种方式点击取件进行合同打印。
查询取件的查询条件包括：申请人姓名、身份证号码、核心业务编号。
撤销审核须分两级进行审批，公积金担保贷款业务及其他担保业务撤销审批完成后更改状态为“已撤销待退款”，公积金抵押贷款业务撤销审批后更改状态为“已撤销”
注：请补充业务流程图。
2.6退款
流程说明
对公积金担保贷款业务及其他担保业务在完成业务撤销后进入此模块
用户需求
业务人员可通过查询取件和自由取件两种方式点击取件进行合同打印。
查询取件的查询条件包括：申请人姓名、身份证号码、核心业务编号。
退款审批分两级继续，完成退款审核的系统生成退款确认书，更改业务状态为“已撤销”。
退款确认书模板待定。
注：请补充退款业务流程图。
3.资料打印变更
根据各业务流程环节补打资料及完成业务信息变更操作，含信息变更发起及审批等。
注：请补充资料打印变更流程图。
4.数据统计
根据各项业务实现数据查询、统计、生成报表、核对账目等功能，具体生成数据模板待定。
注：1、如权限不能控制到具体按钮功能。要求每项业务数据信息都必须在数据统计呈现，以便领导查询使用。2、请提供数据统计的要求及报表格式。
5.外部系统端口连接
主要功能为实现外部数据批量导入，更新各笔业务状态，与我司其他子业务系统和外部机构系统进行数据交换，除正常数据传输交换外，还应包含传输数据明细查询、系统后台自定校验等功能。
6.用户管理
用户管理包括两个模块：用户管理、角色管理、用户权限管理。
流程说明
管理员新增用户、新增角色，然后进行用户授权。
6.1.用户需求
用户管理要求有用户新增、用户信息修改、删除、用户密码重置、用户启用及停用、用户信息导入及导出功能。其中用户信息包括账号、密码、姓名、手机号码、部门、岗位、创建日期、最后信息修改日期等信息。
密码要求8位以上，必要包含大写、小写、数字。
最后更新用户信息时，要求把更新的时间记录在最后信息修改日期里。
密码重置不能与修改用户信息在同一个界面。
信息输入必须有长度控制及数据格式控制，不允许信息正常保存，但其他页面运行出错的情况。
输入控制提示必须带字段名。
6.2.角色管理
角色管理功能包括：角色新增、角色编辑、角色删除。
角色信息包括：角色名称、角色描述等信息。
7.系统管理
系统涉及的数据必须提供动态管理功能，以便系统适应公司以后业务发展，如市区、房管局等。有同一类型参数数据有两项以上的必须有查询新增、修改、删除功能；数据项超过10项的必须有分页功能。
8．其他功能模块
8.1登录
登录界面必要要有图形验证码，如用户输错账号、密码、验证码提交弹出提示确认后，验证码必须刷新。
用户输入3次密码错误后，系统自动锁定用户，必须管理员解锁后才能继续登录。
同一个账户不能同时在不同的终端登录。同一个账户在不同终端登录时，当前登录终端提示“您的账号已登录系统”，弹出框功能包括“继续登录并断开其他登录”、“退出登录”；前一个登录终端在其他终端点击“继续登录并断开其他登录”后，提示“您的账号正在其他终端登录，请确认是否本人操作。如有疑问请联系管理员。”，确定其实后退出系统；
如系统用到插件，请在登录界面提供下载。
8.2分页功能
系统同一类型数据项超过10项的必须提供分页功能。分页功能包括：总记录数、总页数、当前页、首页、前一页、下一页、最后一页等。
8.3导出功能
所有统计报表数据及我司要求的个别数据项要求有导出功能。导出数据项为查询出来的所有数据。
8.4 退出系统功能
8.5 用户修改密码功能
修改密码要求用户输入原密码。
密码要求8位以上，必须有大写、小写、数字。
8.6 取回功能
所有审批流程都要求有取回功能。
取回就是当前节点提交后，在下一节点没有处理时，当前节点可以执行取回操作。取回后下一节点待办及相应的数据项数据删除或取消。
流程结束后不能取回。
8.7 待办功能
系统首页提供待办事项，待办事项列表信息包括:序号、待办事情名称、待办事项类型（初审）、申请人、申请时间。
点击待办事项进入相应的办理页面。办理完毕后该事项从办理待办事项删除。
如上一环节用户取回该事项，该事项也从待办事项消除。
担保业务部
担保业务系统资产管理模块需求
一、功能模块结构
资产管理模块的主要功能为：抵押登记管理、贷款逾期管理、代偿管理、诉讼管理、档案和权证管理等功能。
二、功能模块需求
1.抵押登记管理
借款人面签合同后数据进入抵押登记管理环节，系统对接微信公众号。
1.1待办抵押登记列表，抵押登记岗收到盖章借款合同和入押资料后在系统标记可预约办理抵押登记，同时数据推送到微信平台，供借款人查询和预约办理；
1.2借款人从微信客户端登记的预约信息直接反馈到业务系统，显示已预约办理抵押登记；
1.3办理抵押登记后，经办人员在业务系统或通过微信端确认借款人已办理抵押登记，并录入出押时间；
1.4至出押日期后，系统提示待出押案件列表；
1.5办理出押手续后，经办人员在系统确认已出押，流程进入待放款环节，微信公众号提示借款人提交放款资料；
1.6借款人交齐放款资料后，经办人员在系统确认可申请放款，并按时间先后顺序将放款资料提交规模岗进行放款申请；
1.7 抵押进度报表查询：可预约抵押登记清单、已预约抵押登记清单、已办理抵押登记清单、待出押清单、已出押清单。
2、贷款逾期管理
2.1按不同期数查询显示逾期借款人清单；
2.2选择催收方式：电话、上门、发函等，保留催收记录，备注催收情况；
2.3计算不同逾期期数的逾期率，可按受理网点、房屋区域进行统计区分；
2.4按不同期数导出逾期报表。
2.5预期管理业务流程图：
3、代偿管理
3.1对接中心贷款系统，可按规则设置不同期数的代偿提示；
3.2计算代偿金额：本金、利息、罚息；
3.3查询导出代偿清单；
3.4代偿审批：经办-复核-部门负责人-分管领导-主管领导；
3.5 根据财务数据，系统识别担保中心代偿与担保公司代偿。
4、诉讼管理
4.1诉讼环节标记：起诉、立案、开庭、判决、执行、拍卖、结案；
4.2导出各环节诉讼案件清单；
5、资产处置
5.1 待法院判决之后，该笔贷款进入资产处置环节，处置结果的余额（支出金余额、垫付金余额、违约金余额之和）为正数，进入清收或核销环节。
5.2 若该笔贷款转入清收环节，清收结果金额（支出金余额、垫付金余额、违约金余额之和）若为正数，代表该笔业务尚未结清，则转入核销环节。
5.3 进入核销环节后，核对核销金额无误，提交核销审批。（注）担保中心的代偿核销对应担保中心账户，担保公司核销对应担保公司账户
6、档案权证管理
6.1放款后案件进入档案权证移交环节，网点移交档案权证同时在系统提交档案权证移交，资产部收到纸质档案权证后在系统确认归档成功；
6.2设置档案权证移交时间，超时提醒；
6.3按网点导出未移交清单、已移交清单；
6.4对库存档案进行分区管理、统计；
6.5达到销毁时间后，系统提示销毁案件清单。
7、贷后变更
7.1 贷后变更过程中，不涉及调用产权证明，审批流程：经办-复核-部门负责人-经办扫描贷后变更资料。待流程结束，方可协助客户办理。
7.2 贷后变更过程中，涉及调用产权证明，审批流程：经办-复核-部门负责人-分管领导-经办扫描贷后变更资料-权证管理岗调证。待流程结束，方可协助客户办理
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